Axe de travail 2: Action et mise en œuvre
Faciliter une intervention et une mise en œuvre efficaces de solutions de haute qualité en matière de financement et d'assurance des risques climatiques et de catastrophes dans les pays pauvres et vulnérables.
Le Global Index Insurance Facility du Groupe de la Banque mondiale en Zambie
Par le Groupe de la Banque mondiale
Les petits exploitants agricoles de Zambie sont vulnérables aux chocs climatiques tels que la sécheresse, les inondations ou les précipitations irrégulières. L’assurance peut être un bon outil de gestion des risques pour ces agriculteurs, mais le marché traditionnel de l’assurance ne répond pas à leurs besoins en matière d’assurance abordable. L’assurance agricole indicielle offre une solution innovante et plus efficace pour protéger leurs cultures contre les pertes et encourager les investissements. Depuis 2016, le Global Index Insurance Facility (GIIF) travaille avec Mayfair Insurance, un assureur privé homologué en Zambie, qui propose un renforcement des capacités et un soutien technique à l’assureur. Ce soutien a permis à l’assureur de renforcer ses capacités internes pour développer et vendre des produits d’assurance agricole basés sur les conditions météorologiques afin de couvrir les agriculteurs vulnérables contre les pertes de récoltes liées aux conditions météorologiques.
CONTEXTE DU PAYS
Les petits exploitants agricoles de Zambie sont vulnérables aux chocs climatiques tels que la sécheresse, les inondations ou les précipitations irrégulières. L’assurance peut être un bon outil de gestion des risques pour ces agriculteurs, mais le marché traditionnel de l’assurance ne répond pas à leurs besoins en matière d’assurance abordable. L’assurance agricole indicielle offre une solution innovante et plus efficace pour protéger leurs cultures contre les pertes et encourager les investissements. Depuis 2016, le GIIF (Mécanisme Mondial d’Assurance Indicielle) travaille avec Mayfair Insurance, un assureur privé homologué en Zambie, qui propose un renforcement des capacités et un soutien technique à l’assureur. Ce soutien a permis à l’assureur de renforcer ses capacités internes pour développer et vendre des produits d’assurance agricole basés sur les conditions météorologiques afin de couvrir les agriculteurs vulnérables contre les pertes de récoltes liées aux conditions météorologiques.
La fréquence et l’intensité croissantes des sécheresses et des inondations qui se produisent en Zambie en raison du changement climatique ont eu un impact négatif sur les moyens de subsistance de 13 millions de personnes, dont environ les deux tiers dépendent de l’agriculture pluviale de subsistance (USAID, 2016). La pénétration de l’assurance était très faible dans les communautés agraires, mais la décision du gouvernement en 2017 d’inclure une assurance indicielle sur les conditions météorologiques dans un ticket électronique du Programme de soutien aux intrants agricoles (FISP) a permis une souscription d’assurance rapide sur plusieurs années.
DESCRIPTION DU PROJET
Mayfair travaille avec des agrégateurs sélectionnés, tels que des institutions de microfinance, des organisations d’agriculteurs, des entreprises agroalimentaires et des partenaires de développement comme le PAM, afin d’atteindre plus efficacement les agriculteurs cibles. Elle a également été engagée par le ministère de l’agriculture pour développer des produits d’assurance qui peuvent être combinés avec le programme de subvention des intrants du gouvernement dans le cadre du FISP. Cela permet de protéger les subventions liées aux intrants reçues par chaque agriculteur contre les pertes dues à la sécheresse ou à des précipitations excessives et d’améliorer leur résistance. Cette approche a permis de délivrer environ trois millions de contrats à quelque 15 millions de bénéficiaires depuis 2016. Le programme Mayfair bénéficie également du soutien du GIIF en matière de développement de produits et d’ateliers de formation technique adaptés aux besoins des professionnels, des régulateurs et des autres parties prenantes. L‘objectif est d‘accroître les connaissances et la sensibilisation aux questions liées à l’assurance indicielle agricole.
Plus précisément, Mayfair Insurance et le Programme alimentaire mondial (PAM) ont collaboré pendant la saison 2018/2019 pour fournir une couverture d’assurance aux agriculteurs qui ont participé à la WFP’s R4 Rural Resilience Initiative.
Les agriculteurs ont reçu un ensemble de services comprenant une consultation de conseil mettant en évidence les pratiques agricoles permettant d’améliorer leur résilience au changement climatique, un crédit pour l’achat d’intrants
agricoles améliorés et résistants à la sécheresse (en collaboration avec Vision Fund International, un réseau d’institutions de microfinance) et une assurance pour protéger ces intrants contre les pertes dues à des conditions climatiques défavorables. Ils ont également eu accès à d’autres produits financiers tels que des comptes d’épargne.
Au cours de la saison suivante (2019/2020), Mayfair a continué à fournir une assurance agricole indicielle aux agriculteurs bénéficiant du FISP. Les agriculteurs de six des dix provinces participantes ont été touchés par une sécheresse persistante en décembre 2019, ce qui a entraîné le versement d’indemnités. Le paiement a permis aux agriculteurs d’acheter des intrants pour des variétés à maturation rapide de la même culture ou d’autres cultures, de les replanter et donc de ne pas manquer toute la saison agricole.
Le GIIF a fourni une formation technique aux professionnels, aux régulateurs et aux managers dans toutes ces activités et tout au long de la mise en œuvre globale avec Mayfair. Elle a également offert un soutien en matière de conception des produits, de tarification, de collecte de données, d’analyse et de validation des produits. Des modules de formation ont été mis en place et des efforts de collaboration initiés avec d’autres organisations en ce qui concerne les activités d’éducation des consommateurs.
IMPACT ET REACTION FACE AU COVID-19
À l’instar d’autres pays africains où le GIIF opère, les restrictions de mouvement en Zambie ont également entraîné des retards dans la conduite des visites sur le terrain, la formation des agriculteurs et les ateliers de sensibilisation. Mayfair a subi des retards dans le recouvrement de la prime due par le gouvernement pour les services d’assurance regroupés avec la FISP pour la saison 2018/2019. Ce retard est dû à la réaffectation du budget aux dépenses pour le Covid-19. Cependant, la prime a été payée depuis. Le renouvellement des polices avec les principaux agrégateurs n’a pas été affecté et l’assureur prévoit de conserver son intérêt dans le produit d’assurance agricole.
Le Covid-19 a renforcé le plan de continuité des activités de la compagnie puisque tout le personnel travaille à distance depuis son domicile. Les agriculteurs couverts par un régime de partenariat entre un agrégateur et une entreprise de télécommunication ont pu payer la prime et recevoir des indemnités grâce à l’« argent mobile ». Mayfair s’efforcera d’adapter sa plate-forme numérique à l’échelle et d’utiliser des solutions Insurtech chaque fois que cela sera possible pour faciliter le relèvement après la pandémie.
Compte tenu du faible taux de pénétration des assurances dans le pays, il convient d’accorder une grande priorité aux programmes d’éducation financière et d’assurance destinés aux agriculteurs. Une formation spécifique doit également être dispensée sur le rôle et les avantages des différents produits d’assurance. Mayfair Insurance, le partenaire de mise en œuvre du GIIF, utilise une approche à plusieurs facettes, notamment l’engagement direct des agriculteurs et la formation dispensée aux formateurs. Elle couvre également la diffusion d’informations aux agriculteurs par le biais de campagnes médiatiques, de brochures et de téléphones portables.
La promotion de l’assurance météorologique liée au FISP est en outre assurée en collaboration avec les services nationaux d’information agricole du ministère de l’agriculture. La vidéo d’introduction sur l’assurance indicielle est disponible ici.
Mayfair Insurance fournit une assurance indicielle contre les intempéries aux petits exploitants agricoles par l’intermédiaire du FISP, de l’Union nationale des agriculteurs de Zambie et d’autres organisations agricoles locales.
Contrairement à l’assurance d’indemnisation traditionnelle, les agriculteurs souscrivant à cette assurance sont en mesure de gérer efficacement les risques climatiques, ce qui leur permet d’investir et de favoriser la croissance du secteur agricole. Dans ce cas, les versements sont explicitement basés sur les pertes mesurées au moyen d’un indice basé sur la météorologie.
TABLEAU DE SYNTHESE
Aperçu | |
|---|---|
Risque(s) à couvrir | Sécheresse |
Produit / Solution | Assurance indicielle des récoltes, basée sur la météorologie |
Objectif | Développer de nouveaux produits d’assurance agricole dans le pays et collaborer avec les autres parties prenantes de l’écosystème afin d’accroître le marché (agro-industrie, coopératives agricoles, entreprises de télécommunication, autres programmes financés par des donateurs, etc…) |
Bénéficiaires | Petits exploitants agricoles et leurs familles [env. 3 millions de polices d’assurance émises permettant de venir en aide à 15 millions de bénéficiaires finaux] |
Membres du Partenariat mondial InsuResilience et leurs organisations / gouvernements partenaires | Membres du Partenariat mondial InsuResilience et leurs organisations / gouvernements partenaires : Ministère de l’Agriculture (FISP), le Programme Alimentaire Mondiale des Nations Unies, Alliance Ginneries, One Acre Fund, Agora Microfinance et le Groupe Louis Dreyfus (ex NWK). |
Gestion des risques climatiques et de catastrophes
Placement de ce projet le long du continuum des risques climatiques et de catastrophe:
