Axe de travail 2: Action et mise en œuvre
Permettre une action efficace et la mise en œuvre de solutions CDRFI de haute qualité dans les pays pauvres et vulnérables
CCRIF SPC et Fonds fiduciaire multidonateurs de la Banque mondiale
La collaboration entre une compagnie d’assurance privée et un fonds fiduciaire de la Banque mondiale facilite la mise en place de polices d’assurance contre les risques abordables pour les pays d’Amérique centrale et des Caraïbes et partage les meilleures pratiques en matière de gestion des risques de catastrophe
Par le Groupe de la Banque mondiale
Étant donné que le changement climatique entraîne des événements météorologiques plus fréquents et plus intenses, les pays doivent plus que jamais se préparer à absorber les chocs financiers résultant de tels événements. Le financement proactif des risques de catastrophes signifie économiser lorsque la période est favorable pour être prêt pour la catastrophe suivante, en mettant en œuvre une combinaison optimale d’instruments financiers, tels que des fonds d’urgence, des mécanismes d’assurance et des lignes de crédit d’urgence. Le Caribbean Catastrophe Risk Insurance Facility (CCRIF) est une solution innovante qui permet aux pays de mettre en commun les risques, de transférer les excédents de risque vers les marchés de la réassurance et des capitaux, et de combler une partie du déficit de liquidité souvent connu après une catastrophe.
Contexte
Les phénomènes météorologiques extrêmes sont en augmentation tant par leur fréquence que leur gravité et les risques en résultant pour la production et la sécurité alimentaires pourraient affecter une partie significative des populations d’Amérique centrale et des Caraïbes dans les décennies à venir. Chaque catastrophe coûteuse érode les progrès de développement et entrave des avancées plus poussées. Bien souvent, les populations pauvres ne subissent qu’une fraction des pertes économiques causées par les catastrophes, elles sont cependant les plus touchées par leurs conséquences. Réduire les risques de catastrophes et la pauvreté vont donc de pair. Il est essentiel que les pays disposent de garanties fiscales pour réagir rapidement, efficacement et de manière concrète face aux catastrophes.
Le CCRIF a été développé en 2007 pour fournir aux pays des Caraïbes des polices d’assurance paramétriques couvrant les cyclones tropicaux, les précipitations excessives et les tremblements de terre. En 2015, le mécanisme a été restructuré en une société à portefeuille distinct (SPC) pour faciliter l’expansion en Amérique centrale en utilisant des pools de risques juridiquement séparés pour les deux régions et pour des produits différents.
Le CCRIF SPC couvre 19 pays des Caraïbes et trois pays d’Amérique centrale. Depuis 2007, le CCRIF SPC a effectué 45 versements à 14 gouvernements membres lors de cyclones tropicaux, tremblements de terre et précipitations excessives, totalisant plus de 170 millions de dollars. Tous les versements sont faits dans les 2 semaines qui marquent la fin du phénomène.
« Compte tenu de l’historique des dommages causés par les ouragans et de la réduction de l’aide internationale pour les dommages, il est important de maintenir la couverture du CCRIF. Saint-Kitts-et-Nevis a vu les énormes avantages financiers qu’il y a à participer au CCRIF. »
Saint-Kitts-et-Nevis
« Le CCRIF a apporté un certain réconfort aux pays récemment touchés par des précipitations grâce à des versements dans les délais, ce qui leur a permis de répondre aux besoins des personnes touchées et de limiter les impacts socio-économiques négatifs, augmentant ainsi leur résilience. »
Trinité-et-Tobago
« Antérieurement à la pandémie de Covid-19, de nombreux pays des Caraïbes étaient encore en train de se reconstruire et de se remettre des effets dévastateurs des ouragans Irma et Maria de 2017. Dans le cas de Saint-Martin, ces ouragans ont causé des dégâts considérables à de nombreuses habitations, à des bâtiments et des infrastructures, pour un montant de 1,38 milliard de dollars, soit environ 260 % de son PIB. Afin de renforcer la capacité du pays à répondre financièrement aux impacts des risques naturels, le projet a obtenu quatre ans de couverture d’assurance contre les ouragans, les précipitations excessives et les tremblements de terre grâce au Caribbean Catastrophe Risk Insurance Facility Segregated Portfolio Company (CCRIF SPC). »¹
Saint Martin
DESCRIPTION DU PROJET
Le programme d’assurance contre les risques de catastrophes en Amérique Centrale et aux Caraïbes, un fonds fiduciaire multidonateurs administré par la Banque mondiale (MDTF), a été élaboré afin d’améliorer l’accessibilité du transfert des risques de catastrophes souverain de haute qualité et de renforcer la capacité des pays à développer et mettre en place des stratégies de gestion des risques de catastrophes. Le MDTF apporte son soutien au développement des nouveaux produits du CCRIF SPC pour les membres actuels et potentiels et facilite l’entrée de nouveaux pays caribéens et d’Amérique Centrale. L’expansion du CCRIF SPC en Amérique Centrale a débuté en 2016, et le MDTF travaille étroitement avec le CCRIF SPC en vue d’assurer une coordination et des échanges appropriés, en tenant compte des contextes nationaux spécifiques. Actuellement, trois pays d’Amérique Centrale ont acheté des polices au CCRIF SPC : le Guatemala, le Nicaragua et le Panama.
Le MDTF propose également une assistance technique pour aider les pays à rendre opérationnel un cadre de financement des catastrophes destiné à améliorer la résilience fiscale du pays face aux catastrophes. L’assistance technique se concentre sur deux objectifs : 1) renforcer la capacité financière pour répondre aux catastrophes et 2) promouvoir l’efficacité et la transparence des dépenses publiques post-catastrophe.
Le MDTF a soutenu avec succès la création et les opérations du CCRIF en lui remboursant ses principales dépenses d’exploitation, les coûts de réassurance et les indemnités versées dans le cadre de la rétention des risques. Ce soutien permet au CCRIF de conserver une partie de ses revenus de primes plus importante qu’il n’aurait été possible autrement. Cela accélère sa trajectoire en vue de devenir un fournisseur d’assurance financièrement viable et autonome.
Les représentants du CCRIF SPC, CEPREDENAC, et du COSEFIN ont signé une lettre d’intention le 17 octobre 2019 afin de marquer la première étape d’une collaboration visant à promouvoir des approches exhaustives de gestion des risques de catastrophes. Deux mois plus tard, en décembre 2019, les organisations ont collaboré à proposer un atelier sur trois jours, « Comprendre le financement des risques de catastrophes, les polices paramétriques du CCRIF et la relation avec les polices économiques et fiscales » – le premier atelier régional du CCRIF pour les pays membres du COSEFIN.
IMPACT ET REACTION FACE AU COVID-19
La pandémie de Covid-19 a exposé l’Amérique centrale et les Caraïbes à un risque grave d’aggravation des chocs – non seulement 2020 a été la saison des ouragans la plus active jamais enregistrée dans l’Atlantique, mais les pays ont également dû faire face à des coûts imprévus dus à la pandémie. La pandémie a mis en évidence le besoin de solutions de gestion des risques de catastrophes et de financement des risques de catastrophes pour parvenir à la résilience budgétaire.
En réponse à la pandémie, le CCRIF SPC a offert aux membres une réduction d’une valeur de 26 % sur les primes pour l’année contractuelle 2020/2021 pour les pays des Caraïbes et de 50 % pour les pays d’Amérique centrale.
Les pays ont utilisé cette réduction pour réduire leur prime ou augmenter leur couverture d’assurance, en fonction des besoins de chaque pays membre. Le soutien aux réductions a été fourni par le MDTF pour les pays d’Amérique centrale et par l’Union européenne (UE) pour les pays des Caraïbes.
Malgré la pandémie de Covid-19, tous les pays membres ont renouvelé leurs polices avec le CCRIF SPC. En outre, la couverture globale parmi les membres des Caraïbes a augmenté de huit pour cent pour cette année contractuelle. Le renouvellement des polices d’assurance contre les risques de catastrophes des pays témoigne de l’importance stratégique qu’ils accordent au financement des risques de catastrophes comme élément clé pour faire progresser leurs perspectives de développement durable.
TABLEAU DE SYNTHESE
Aperçu | |
|---|---|
Risque(s) à couvrir | Pluies, inondations et vents violents associés aux cyclones tropicaux, précipitations excessives et tremblements de terre. |
Produit / Solution | Mutualisation des risques souverains, polices d’assurance paramétriques couvrant les cyclones tropicaux, les précipitations excessives et les tremblements de terre. |
Objectif | Améliorer l’accessibilité du transfert des risques de catastrophes souverains de haute qualité et renforcer la capacité des pays à élaborer et à mettre en œuvre des stratégies de gestion des risques de catastrophes. |
Bénéficiaires | Pays d’Amérique centrale et des Caraïbes |
Membres du Partenariat mondial InsuResilience et leurs organisations / gouvernements partenaires | Trésor américain, Canada, UE, Allemagne, Assurance contre les risques de catastrophes en Amérique centrale et dans les Caraïbes MDTF
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Des représentants des pays d’Amérique centrale et des organisations régionales, de la Banque mondiale et du CCRIF SPC se réunissent autour de « Comprendre le financement des risques de catastrophes, les polices paramétriques du CCRIF et la relation avec la politique budgétaire et économique » – premier atelier régional du CCRIF pour les pays membres du COSEFIN.
Gestion des risques climatiques et de catastrophes
Placement de ce projet le long du continuum des risques climatiques et de catastrophe:
